金融诈骗面面观 杜德清 bgsddq@sina.com 根据大量资料显示，近年来，金融诈骗呈不断上升的趋势，给社会、经济的健康发展带来诸多侵害和负面影响。随着金融业务的提升，金融诈骗的表现形式也呈多元化、智能化的新态势。 假币诈骗范围大 金融诈骗让人们感受最多、最直接的莫过于假币诈骗了，它几乎辐射到每一个家庭、每一户居民、每一位有行为能力的自然人，涉及面之广、危害之大已成为社会的公害。在珠海，公共汽车实行无人售票后，每天收到的假人民币就近700元，实行无人售票的5 年中，就收到假币150万元，给公共汽车行业的经营效益带来重大损失。一些出租汽车司机利用晚间营运的便利，利用大找小、整回零等手法把假币推销给消费者。说起假币来，出租汽车司机也有一肚子的委屈，说我们并不想把假币推给我们的“上帝”，只是收了“上帝”的假币，不再找出去，我们就吃亏。这在一定程度上造成了假币的恶性循环，你骗我，我骗你，假币社会流量越来越多，范围越来越广。现在每一位人民币的使用者，都对假币保持者高度的警惕，在市场上每接受一张大额人民币，都要谨慎的观察一番它的真伪，有的农村人见了大面额的人民币甚至都不敢收，很怕上档受骗。制造假币的不法之徒，正是抓住人们的这一心态，假币也有大变小，10元、5元的也不乏有之，根据一家零售行业收到的假币统计，10元面值的假币占到54%，5 元的占到32%，还有2元面值的“冥钞”。前不久，还发现1元面值的假硬币100多万元。假币的来源是多方面的，有的来自于境外或台港澳，通过走私贩运到内地；有的是国内的地下工厂非法制造的，以其面值的20%销售到贩卖者的手里，再以各种欺骗手段混入人民币的流通领域，给人民币的信誉带来严重伤害，损害了人民群众正当权益和生活，破坏了正常的金融秩序，引发了众多的假币案件和纠纷。 票据诈骗危害大 票据诈骗是金融诈骗的主要形式之一，而“银行承兑汇票”、“银行汇票”又是票据诈骗的重灾区。发生在湛江一家有限公司变造或伪造金融凭证案，金额就达2亿多元。原上海中宏资产管理有限公司董事长兼总经理刘运秀与无业人员乔智训合谋，由乔智训从广州以2万元购得一张伪造的票面金额300万元人民币的“银行承兑汇票”，而后持票到无锡一家商业银行的分理处，进行了“银行承兑汇票”的贴现，骗得人民币296.08万元。有的不法分子利用十分高明的手段克隆“银行汇票”，往往超前一步赶到兑付银行，以假乱真，骗取现金或转帐结算，等到真正的兑付人持票存取款时，才发现票据被诈骗。根据中国工商银行济宁市分行的统计，去年以来，他们以对每一位客户高度负责的精神，对每一张“银行承兑汇票”都坚持一看、二验、三查询、四通过的原则，严格把关，共堵截“假银行承兑汇票”15 笔，金额 2600 万元，受到广大客户的称赞。在票据诈骗中，转帐支票诈骗也比较常见，尤其是交通经济欠发达地区，常以开“空头支票”的形式骗取对方的物资商品；有的不法分子私刻其他单位的印章，到物资或商场进行诈骗财物；有的信誉差的单位，为了拖延交付货款，明知自己账上无钱，也常常以开“空头支票”的形式糊弄对方，给支票结算带来严重的信用危机，有的单位宁可自找麻烦收现金，也不愿意收受支票；有的帐上虽然有钱但不愿意付款，也常常以故意盖错印章或填错内容要素而达到拒绝付款的目的；有的虽可以收受支票，但必须等收妥款项以后再发货，支票的使用效率大为降低，严重影响了支票的功能和应用。 信用卡诈骗严重 近年来，随着银行信用卡业务的迅速发展，持卡人数的不断增加，不法分子利用信用卡进行诈骗活动逐渐增多，其中以恶意透支的方式进行信用卡诈骗犯罪尤其突出，据前不久一个省的工、农、中、建四家银行信用卡使用情况的调查，恶意透支者多达5000多人，金额高达500万元以上。据一位恶意透支人抓捕后的交待，他利用多张信用卡，采取逃避授权异地取现，在多个自动柜员机上恶意透支98笔，取得现金6万余元。一些恶意透支者少则几千元，多则几万元，有的甚至高达10万、20万元以上，给国家、集体、个人造成严重经济损失，严重危害了信用卡业务的正常运作和良好的金融信用环境。信用卡诈骗不仅存在于恶意透支，还有一些不法之徒运用各种非法手段伪造、复制信用卡，包括外币卡，然后到各商场购买诸如手机、电脑、数码相机、金银首饰等贵重物品，有的竟然屡屡得手。根据一桩信用卡诈骗案犯交待，他们利用伪造的12张信用卡，刷卡购物达22万元之多。有的犯罪分子还利用客户疏忽大意之时，窃取他人信用卡卡号和密码，用专门设备复制信用卡后，通过自动柜员机转帐、取现进行诈骗。还有的犯罪分子利用卡、折通用的条件，通过协商将购物保证金存入售货人预先开立的银行帐号，存折交进货人持存，双方各持有密码，这样双方都以为安全保险，实际上被坏人钻了空子，售货人可以利用信用卡提走存在储蓄折上的保证金，使其诈骗成功。 小额开户需警惕 最近发现一些不法分子，利用银行电子汇款和通存通兑的有利条件，行骗前，先开一张5元或10元的存单，然后编造谎言进行诈骗活动。前不久就在一家储蓄所发生了这样一件事。一天中午，有二人骑着一辆摩托车急冲冲地来到建设路的一个储蓄所，告诉储蓄员：家里有人去山西喝喜酒，在火车上遭歹徒抢窃，被行刺二刀，现正在德州一家医院抢救，刚才接到“主治医生”打来的电话，让赶紧汇二万元到医院他的账户上，如不把钱及时汇到就会延误抢救时间。汇款人十分焦急的说：“时间不等人，请快点先汇5000元”。储蓄人员听到介绍后，赶快查找“医生”提供的帐户，发现此帐户只有10元的存款，根据储蓄员的经验，这是一个不正常的帐户，于是提醒汇款人是否需要核查一下对方的身份再汇款。这时汇款人的手机再次响起，电话里催款声非常紧迫，并警告如钱不马上汇至帐户，医院就停止抢救，后果自负。汇款人告诉储蓄员：“这是救命钱，一切都来不及了，抢救人要紧，请赶快把钱汇走。”于是储蓄员按照汇款人提供的“医生”帐号划出了5000元。即时告诉了对方，接着“医生”告知：“钱已收到，快派家人到医院照料“病人”。 下午4点多钟，汇款人又来到该储蓄所，询问款是否真的已经汇出，当储蓄员作了肯定的答复时，汇款人后悔地说：“当时听您的话就好了，查清情况再汇款，这不，给亲戚家打电话，已告知喝喜酒的人已安全顺利到达，根本就没发生什么被歹徒刺伤的事，这完全是一场骗局”。 从以上可以看出，金融诈骗的形式是多种多样的，这只是当前金融诈骗的几种主要形式，金融诈骗的形式也随着金融业务的发展而不断变化多端，莫衷一是。不管金融诈骗的形式多么巧妙，但只要加强监管，坚守制度，提高警惕，慧眼识骗，就能防患于末然。
