农村新型银行机构是谁的选择？

　　农村新型银行机构是谁的选择？

　　

　　 ---评安徽省选择村镇银行进行试点

　　

　　姜柏林

　　

　　

　　

　　国家调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策后，得到了农民及社会各界的支持与好评，这对于完善农村金融组织体系，推进新农村建设具有深远的意义。经过前期试点，经国务院同意，中国银监会将新型三类银行机构由6省(区)扩大到31个省(市区)，这表明国家下决心要解决农村金融支持农村和农业发展问题，为新农村建设提供强大金融推动力。

　　

　　为了取得试点经验，保持有序金融准入，国家同时要求每个省选择1至2家机构试点，，安徽省选择2家村镇银行试点，这是政策要求的，本来无可厚非。然而看过有关部门解读， 让我茅塞顿开，恍然大悟，新型农村银行机构试点是谁的选择？

　　

　　　具报载：值得注意的是，(安徽)两家试点均选择了村镇银行的模式。对此，安徽银监局称，从首批6省试点的经验看，相对于贷款公司和农村资金互助社，村镇银行有着更加完善的公司治理结构和监督制衡机制，经营管理更加规范，风险管理能力更强；能够吸收社区内广大居民的存款，资金来源更加丰富，对当地经济的有效信贷投入更多；能提供存款、贷款、结算、票据、银行卡和代理业务等，金融服务能力更强，对农村经济的支持力度更大。

　　

　　这话是真的吗？我们估且不论。我们把话题深入一下，村镇银行与农村资金互助社是谁的选择？村镇银行有强大的资本，是弱势农户的选择吗？显然不是：“我们结合实际，以长丰县和凤阳县当地单户企业贷款余额中位数的20倍为参考值，初步拟定长丰县和凤阳县村镇银行的注册资本为5000万元－1亿元。”在股权结构方面，将坚持市场化原则，在确保主发起行至少持有20%股权的基础上，积极吸收省内外优质的民营资本入股。这表明安徽村镇银行试点与农民没有关系，农民只是村镇银行的市场。

　　

　　今年4月，原中国银监会副主席史纪良到安徽凤阳县小岗村考察，那里的农民发出了要组建农村资金互助社的愿望。史纪良对小岗村拟成立农村资金互助合作社表示了极大兴趣，认为在农村改革发源地发展农村资金互助合作社具有重要意义，要求省、市银监部门支持小岗村，做好服务工作。(中国凤阳)

　　

　　安徽不是别的地方，凤阳更不是别的地方，是我国农村大包干改革的发源地，是家庭承包经营的代表符号。如今在市场经济冲击下，一家一户的农民已经失去了市场竞争能力，迫切需要通过互助金融组织将小生产联合在一起提高市场竞争能力，解决生产发展问题，所以再次发出了改革的强音---发展农村资金互助合作社。然而奇怪的是，当国家开始推进试点时，农民的声音被另一种声音给代替了。

　　

　　谁代替了农民的声音和自主选择呢？政府、监管部门、社会强势资本？

　　

　　中国农村改革有条基本经验，这就是要以农民为主体，尊重农民的创造和选择。谁离开我党总结的这条农村改革的基本经验推动改革，谁就会失败的。这决不是危言耸听，邓小平同志早就说过，农村生产关系究竟以什么形式为好，关键要看农民拥不拥护，答应不答应，农民不行动，任何农村改革都要失败的。

　　

　　安徽开这个头，不是安徽一家的事，湖南湖北也要这么做，有点象农村信用社改革清一色要选择省联社模式，因此，我认为这很危险，有必要做一下分析：

　　

　　农村资金互助社之所以小与村镇银行之所以大，这对于农村改革并不重要，重要的是能不能把小做大，把大做强，这是问题的关键。村镇银行比农业银行谁大谁小？农业银行不能在农村生存，村镇银行如何在农村生存呼？

　　

　　小农户，大市场，农户不组织起来任何的商业组织机构与其交易都难以维持其运行成本，这以被农业银行证明全国了。优先发展农村资金互助社，是实现农村金融改革的突破口，很多人在对待农村资金互助社发展上只看到了小，而没有看到农村资金互助社是农村金融体系建立的基础。古人云：勿以善小而不为。发展农村资金互助社对监管部门来讲工作要比组建村镇银行繁杂得多些，需要引导与培训。但这是农村金融改革绕不过去的一项基础工作。

　　

　　农村资金互助社发展需要三个条件：一是市场条件，全国绝大地方已经具备了小生产和大市场矛盾；二是法律条件，银监会对农村资金互助社确立了市场地位；三是融资支持，还有待财政与央行出台财政与货币政策支持。如果财政与货币政策配套了，农村资金互助社就会有一个大发展，随着由小到大发展，自律能力也就增强了，不会出现金融风险。这种小农户的大联合，将是一个巨大的市场，任何商业银行都会主动的与其合作，将资金批发给农村资金互助社，使其资金、土地、劳动力和市场紧密结合起来，农村二次飞跃才有了组织载体，农民才能共行动起来，创造中国持续的繁荣。

　　

　　我并不反对安徽的选择，而是担心这种选择成为一种示范，造成全国清一色村镇银行，没有互助金融组织做基础，将是地动山摇。恰恰相反，我是希望通过安徽发展村镇银行带动农村资金互助社发展，成为现有农村金融一种新模式，防止穿新鞋走老路，退出农村金融市场。我也希望安徽在选择村镇银行试点同时，也选择一家农村资金互助社，积累经验，比如到南塘、小井庄那里都有些原始的创造，引导发展农村资金互助社，会为中国农村改革再做新贡献。农村改革由安徽农民先行而分，也需由安徽农民先行一步合起来!

　　

　　安徽凤阳大包干的启示是，18户农民行动虽小却推动了中国农村巨大改革，如今农村资金互助社刚刚发育，却是未来中国农业二次腾飞的组织载体，是农民自己的金融组织，这是村镇银行永远也不能代替的。

　　

　　仅此立照史证。

　　

　　

　　

　　 2007-11-9

　　

　　

　　

　　佰林此帖切中时弊,说出了农民想说却不会说的心声,指出了中国农村金融改革20多年却越来越不适应农村需要的根本症结,回答了农村金融改革的现实要求.立照史证,精彩.

　　

　　

　　

　　

　　

　　中国不缺少金融机构，但缺少真心实意为农民办事的银行。虽然，中国银监会开始调整了农村金融机构准入政策，但作为国际合作理念的传播者，我们不得不担心，割裂了内在联系、缺少农民主体参与、外在化的村镇银行或贷款公司，能否满足新农村发展的需求？能否自我解决贷款回收难问题？会否成长为新的官僚组织或者盘剥农民的新山头？资金互助社，是农民自己的组织！但一来谁推动蒙昧状态下的农民尽快组织起来？二来困于人才等条件，低层次甚至原始状态下的资金互助社，如何长期协调发展并控制风险？会否重蹈贵州草海“村寨基金”的覆辙？

　　

　　 摘自许文盛2007年5月在河南农村金融创新研讨会上的发言