[银行农信社] 刍议金融业支持经济可持续发展与防化金融风险的辨证关系

刍议金融业支持经济可持续发展与防化金融风险的辨证关系

金融是现代经济的核心，一盘棋活，全盘皆活，而经济是金融发展的基础，经济的可持续发展能为金融业的稳健发展提供了绝好的发展商机与广阔的发展空间，二者是相互依赖，相互促进，辨证统一的关系。在新的历史条件下，如何正确处理好二者的辨证关系，着力实现 “双赢”目标，是各级金融机构亟待研究和不断探索的一项重大课题。

一、牢固树立科学的金融发展观，正确处理好二者的辨证关系

在新的历史条件下，各级金融机构必须牢固树立科学的金融发展观，正确处理好支持经济可持续发展与防范化解金融风险，维护稳定金融秩序的辨证关系。因为，经济决定金融，金融服务于经济，二者休戚相关，荣辱与共。在目前经济实力竞争成为国际竞争主流与全球经济金融一体化的背景下，各级金融机构一定要科学界定和深刻理解金融在现代经济中的核心地位和重要作用，正确处理好二者的辨证关系；要充分发挥金融在现代经济中的“助推器”作用，在促进国民经济健康发展的基础上，保持金融业的稳健发展。当前，各级金融机构无论是降低不良贷款，还是提高金融业的整体效益，都与支持经济可持续发展在本质上是一致的，是相辅相成，相得益彰的。经济的可持续发展需要金融业切实加大信贷支持力度，而金融业的健康发展需要防范化解金融风险，维护稳定金融秩序，更需要有一个可持续发展的良好的经济发展环境。因此，发展是硬道理，只有牢固树立科学的金融发展观，在扩大有效信贷投入，支持经济可持续发展中，着力提高经济运行质量，不断增加经济效益，积极探索防化金融风险，维护金融稳定的有效途径，才能切实提高金融业的整体运行质量和营运效益。

二、牢记全面建设小康社会的光荣任务，正确处理好二者的辨证关系

党的十六大明确提出了全面建设小康社会的宏伟目标。而要实现这一目标，就必须有繁荣的可持续发展的经济作坚强后盾，需要金融业提供大量的信贷资金，充分发挥金融助推经济的核心作用。为此，只有正确处理好二者的辨证关系，才会取得相互作用，相得益彰的现实效应。譬如：我国1996年既抑制了严重的通货膨胀，稳定了金融秩序，又促进了经济的平稳发展，顺利实现了经济“软着陆”。

三、正视金融风险的客观存在，正确处理好二者的辨证关系

由于诸多因素的影响，目前金融机构的金融风险是客观存在的，金融机构经营管理的重要职责是加强金融风险管理。应正确认识到切实搞好以下三个方面工作的客观必要性：一是各级金融机构必须牢固树立“发展是第一要务”的经营理念。只有支持经济发展了，经济实力增强了，才能促使金融机构的各项业务健康发展，才能有效防化金融风险。二是金融风险与经营收益密切相关。信贷资金是当前我国金融机构收益的重要来源，如果金融机构一味地减少贷款，存入大量超额储备，资金不能流动，没有利息收入或利息收入很少，那就必然影响到金融机构的收益。随着金融机构开拓业务领域，进行业务创新，有可能带来更多风险。而存在的风险，不一定在短期内爆发，重要的是金融机构要切实提高自身的经营管理水平。三是金融风险的存在将会形成“倒逼机制”，迫使金融机构加强内部管理，改进经营方式，提高服务水平，给金融机构以压力和动力，促使其采取有效措施，狠抓“双降”工作，化解已有风险，严防新增风险，规范操作程序，合规有序运作。

四、采取多元化的有效措施，正确处理好二者的辨证关系

（一）充分运用货币政策工具，灵活调节货币供应量，使之与经济增长需求相适应。如：1993年我国曾出现“经济过热和货币信用膨胀”。针对这一突出问题，国家在货币政策上及时采取了上调存贷款利率，控制货币量投放的有效措施。同时，严格控制固定资产贷款规模，加大对农业的投入，向“瓶颈”行业实行信贷倾斜，支持有市场、有效益的国有企业生产，控制总需求的同时推动增加有效供给。诸多政策措施的有效实施，都对不同时期我国维护稳定金融秩序与支持经济可持续发展，发挥了十分重要的作用。

（二）正确贯彻货币政策，实现金融业稳健经营。一是优化信贷结构，合理掌握信贷投向投量，实现贷款的高质量和高效益。金融信贷政策要积极适应经济结构调整，严格执行国家的产业政策，重点支持企业技术进步和产品升级换代；商业银行应增加对中小企业和民营企业的信贷比重，确保其合理信贷需求；信贷资金投放还应积极配合国家西部大开发和振兴东北老工业基地战略决策的实施，着力推动我国地方经济与区域经济、区域经济与整体经济、微观经济与宏观经济的全面、协调、可持续发展。二是加强信贷管理，建立信贷风险的预警、监测、控制和化解体系。各金融机构要严格执行贷款“三查”制度，采取有效措施，防化金融风险；对消费贷款要按照国家法规和金融机构的管理规定发放；对中小企业贷款要完善贷款评估和担保制度，积极探索构建中小企业贷款担保组织体系的有效方式，切实解决中小企业“贷款难”的突出问题；对由于历史原因形成的不良贷款要进行清理、盘活，认真搞好“双降”工作。三是建立协调运作机制，促使金融业稳健运行。各级人民银行和银监机构要在认真履行法律赋予各自职责的基础上，积极探索、建立健全沟通及时、反映灵敏、配合密切、处置果断的金融稳定协调长效机制，维护稳定金融秩序，确保一方金融平安。

（三）认真搞好企业改制，努力实现银企“双赢”。一是要按照“产权清晰、责权明确、政企分开、管理科学”的要求，建立现代企业制度，健全决策、执行和监督体系，促使企业成为自主经营、自负盈亏的法人实体和市场主体。在此基础上，要进一步促使企业转换经营机制，提高经济效益，合理使用资金，为金融机构信贷资金步入良性循环的轨道奠定良好的基础。二是要进一步密切银企关系，增强企业的信用观念。要严格推行企业积极归还银行到逾期贷款本息与银行支持企业改革发展挂钩制度，促使银企之间建立起“相互尊重、恪守信用、荣辱与共、互惠互利”的新型银企关系，从真正意义上解决银行“难贷款”和企业“贷款难”的突出问题，进而步入“放水养鱼、助企脱困、力助造血、实现双赢”的预期目标。